發布時間:2020-11-06 15:48 來源:http://www.dollarsaverauctions.com 瀏覽:152

                    下面小編就為大家介紹下抵押貸款的認知,99%的人,對抵押貸款的認識都是錯的,甚至包括曾經做過抵押貸款的人 .他們認為抵押貸款是一種不免費的、劣質的、麻煩的、迫不得已的做法.不妨我來列一下(以北京為例)

                    這么一比較,好像抵押貸款也并不是一種特別差的做法啊?那么,究竟它是一種什么玩法呢?我在上篇文章《春季貸款指南》中只是說了它的要義,疏漏了它的定義.今天的微博有人私信我,我覺得有必要盡量簡短地解釋一下.

                    一、抵押貸款的定義

                抵押貸款到底是什么呢?

                    抵押貸款,顧名思義是一種通過房產抵押的形式獲得貸款.

                    抵押的標的物是我們的房子,方式是把我們的房本拿去銀行做申請,載體是要有一家"小薇企業",無論它小到什么程度,只要不是"黑六類"行業(房產、典當、擔保、同行等等這些很多銀行不給做),至于我們的實際工作是優雅白領還是剛失業青年,人家不care.只要你的"流水"cover住貸款即可,哪怕"流水"是個人的,只要理由合理,都是可以的.

                    二、抵押貸款的意義

                    明白了定義以后,我們再回到文章開始的表格.

                    抵押的年限:一般為5-20年,相比于按揭,確實少了5年,這算輕微劣勢吧.但是,如果按以往統計,我國按揭貸款的平均還清年限為6-7年算,二者并無差距.

                抵押貸款到底是什么呢?

                    抵押的成數:這個要著重講一下,無論是按揭還是抵押,都涉及到"評估值"的概念,一般來說,按揭的平均評估值是85成,即500萬的房子,評估值為425萬;抵押的評估值一般也在85%左右,但因時間比較靈活,多數可以做到9成甚至95成,9成就是450萬.北京首套按揭65成,500萬的房子,平均貸款276萬.抵押最高7成,500萬的房子,平均貸款315萬.二者相差近40萬,如果你是二套呢?差200萬出頭.嚇人不?這個具體的,后面講.

                    抵押的利率:算利率差異,小學一年級文化就夠了.如果是首套,利率差0.55%,二套差近一個點.

                    利率的差異,最后還得落在錢上,這個需要小學二年級文化.因為按揭幾乎不花錢,抵押卻要給人家2個點手續費.如果貸300萬,每年付的利息,如果是二套按揭,就是將近3萬塊,手續費6萬塊.如果手里面有全款買房的錢,哪怕我們兩年后把房子賣了,做抵押都比按揭劃算.要是持有6年,至少便宜10萬塊.

                抵押貸款到底是什么呢?

                    綜上,抵押的意義就是追求更高的成數和更低的利率.

                    三、抵押的用途

                    在"意義"一段,我們提到了部分抵押的用途,但還是不夠詳盡.我們由淺入深、由簡到繁地列舉和解釋一下.

                    1. 單純地用錢

                    北京這座城市,最不缺的就是有錢人,而現在我們知道了,越有錢的人越缺錢.于是,王老五拿出了他2010年全款買的房子,因為老婆的貴婦情節,當年買房就花了200萬,但畢竟10年這么多漲幅過去了,房子也值1000萬了.因特殊時期老王公司營業額下降,抵押出500萬用于公司周轉.這是抵押貸款最直接的用途.

                    2. 被"二套"人士

                    李老七,也不知道被哪個大師忽悠的,在北京上班,非要把首套房買在駐馬店,而且當時還貸了幾萬塊錢.上一波去庫存全國普漲,把房子賣了,確實賺了點錢,加上這幾年碼農賺的錢,手里也有了150萬塊.正尋思在北京"上個車"呢,得知北京限貸了.無論是否還清,都算"二套".老七想買一套400萬的上車盤,最多只能貸140萬,首付不夠260萬,想買房?門都沒有!

                抵押貸款到底是什么呢?

                    這時候,李老七和媳婦"恰好感情不和"(注意引號),離婚了.李老七媳婦工作蠻穩定,而且單位對她的思想教育非常到位,使她對"前夫"非常善良,她一激動,貸了250萬的信用貸.也不知道李老七怎么弄的,最后全款150+250=400萬,全款買下該房!并非常迅速地,到銀行抵押出252萬元.

                    老七媳婦喜極而泣,于是二人"破鏡重圓"!

                    當然了,如果李老七要是有個有錢的哥哥李老六,借哥哥的錢總是心安理得的,也免得夫妻離來離的,影響下一代的制造.

                    3. 嫌按揭利率太高

                    西城有個馬蕓蕓,天天嚷嚷著"我對錢沒有興趣",但一到事兒上,比誰都計較.按理說,首套按揭的利率5.35%已經夠便宜了,但是她還是愿意追求極致,更喜歡4.83%的抵押(其實有更便宜的3.65%,她不知道).也難怪人家任性,她從前年開始就養了一個"科技公司",養司一日,用司一時,該用就得用.1500萬的學區房,貸了1000萬,也是夠厲害的了.馬蕓蕓算了一下,每年可節約10000000*0.52%=52000,買李佳琪的口紅,能繞她家客廳4圈左右,蕓蕓露出了滿意的笑.

                抵押貸款到底是什么呢?

                    4.老房東們

                    其實這才是抵押貸款的核心,更是抵押的主流.

                    藍靛廠土著宋老三,也是2010年買房,但是三哥踏實不擺譜,同一面積的房子,人家當年只花了150萬,首付45萬,貸款105萬.10年過去了,房子也值1000萬了,貸款還剩80多萬.

                    大家都知道,北京的租售比,平均只有1.5%,也就是說房子900多萬的余值,每年利息只有1.5%,這錢拿出來干什么不好啊,吃1.5%的利息,太虧了.于是三哥還清了80多萬貸款,到銀行抵押出了600萬,利率4.8%.三哥嘟囔著:"600萬這種量級的現金,絕對不只有每年4.8%的收益率吧?"三哥真是個老卵!賊的很......

                抵押貸款到底是什么呢?

                    最后給那些送個別小黑粉一句話,說我是中介的,你全家都是"中介".中介有我這么懂的嗎?所有的中介本質都是銷售,看似什么都懂,為什么他寫不出這種東西?我號要是給中介運營,不到一個月就得癱瘓.

                    這些就是我為大家提供的對抵押貸款的認識,希望能對廣大朋友帶來幫助.


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